建设银行:对房地产开发贷继续实施从严的名单制管理

时间:2021-03-31 17:35来源:最大赌厅大全网 点击:

已经落地的房地产贷款集中度管理影响有多大?如何看待今年净息差和资本充足率走势?中国建设银行管理层在3月29日举行的业绩说明会上一一作出了回应。

房地产贷款集中度新规:存量超标部分会逐年消化

建行副行长吕家进在业绩说明会上表示,截至2020年末房地产开发贷余额4727亿元,不良率0.7%,个人住房贷款5.83万亿元,较上年增加5257.64亿元,增幅9.91%,不良率0.19%。

“开发贷余额比较少,占比比较低,资产质量看整体都比较好。”吕家进表示,建行将对房地产开发贷继续实施从严的名单制管理,专注于为一二线优质客户提供资金支持,并积极开展项目合规性审查,严格把关贷款投向和资金用途;对于个人住房贷款,优先支持“刚需”群体。

“建行将在符合监管要求的前提下,采取多种措施,稳妥促进对公房地产业务平稳发展,保持个人住房按揭贷款合理适度增长,有序降低房地产相关贷款在各项贷款中的占比。”吕家进表示,总体来说,房贷集中度新规的过渡期较为充裕,预计该新规对贷款规模增长的影响较小,存量超标部分建行会逐年消化。

今年息差管理有难度有压力,但总体能保持平稳

建行去年末净利差为2.04%,同比下降12个基点;净利息收益率为2.19%,同比下降13个基点。

王江表示,当前世界经济环境存在“三低”现象,即低增长、低利率和低投资,因此息差收窄是商业银行一般性、普遍性的特征。

具体来说,影响建行净息差的因素体现在三个方面:一是生息资产收益率下降,在去年拉低了净息差15个基点,其中,贷款主要受LPR下行和向实体经济让利的影响,贷款收益率下降,整体拉低净息差10个基点;债券及存拆放收益率的下降,拉低了净息差5个基点。

二是负债成本的分化,整体推高了净息差4个基点。其中,一般存款的付息成本上升,拉低净息差2个基点;同业存款和发行债券成本降低,拉高净息差6个基点。

三是为了支持实体经济发展,建行加大了贷款投放力度,拉低了净息差2个基点。

王江预计,2021年贷款利率预计有望保持平稳和适度的下调,存款市场受到市场竞争和存款定期化的影响,具有成本刚性,近期也出现了上扬的态势,货币市场利率或将维持窄幅波动,“今年的息差管理应该说,有难度,有压力,但总体能保持平稳状态,不会出现大起大落”。

资本充足率面临一定压力

在业绩说明会上,建行管理层还回应了去年资本充足率下降的原因。

年报显示,截至2020年末,建行资本充足率为17.06%,一级资本充足率为14.22%,核心一级资本充足率13.62%,均较上年相比分别下降0.46、0.46和0.26个百分点。

对此,王江表示,一是因为抗疫需要和支持实体经济力度不断加大,商业银行普遍加大了贷款的投放力度。去年建行贷款增长了近18000亿,债券投资新增了8000多亿,这两项必然要带来加权风险资产的快速增长,就会稀释资本。

第二个因素是去年受疫情的影响,客户特别是中小微企业普遍面临经营困难,所以为了夯实基础,建行加大了拨备计提的力度和不良的暴露和处置。去年整个不良资产处置达到了历史新高的1900亿,必然对当期利润产生影响。

王江表示,包括建设银行在内的国内系统重要性银行的资本充足率,都会面临一定的压力,未来资本的缺口面临一定的压力是不争的现实。对此,王江表示,首先要坚持内部的积累,二是会适当的加快外部资本的补充节奏,第三也是最重要的,要强化资本的管理,逐步改变高资本消耗的发展模式。

------分隔线----------------------------
栏目列表
推荐内容